Главная / Услуги торгово-сервисным предприятиям / Торговый эквайринг / Безопасность

Безопасность платежей

В настоящее время не существует абсолютно надежных технологий платежей и в результате мошеннических операций с банковскими картами убытки может понести как эквайрер, так и обслуживаемое им предприятие. С целью минимизации риска финансовых потерь как своих, так и потерь наших клиентов, руководство ЗАО «КОКК» придает большое значение организации надежной системы безопасности (риск менеджмента) эквайринговых операций. Данными вопросами в компании занимаются два подразделения: отделы по безопасности торгового и интернет эквайринга, которые являются структурными подразделениями управления по контролю за рисками службы безопасности ЗАО «КОКК».

Система риск менеджмента торгового эквайринга в нашей компании строится на основе требований и рекомендаций международных платежных систем, соответствие которым независимо проверяется платежными системами Visa International и MasterCard Worldwide. в рамках периодически проводимых аудитов.

Организация риск менеджмента эквайринга является объемной и комплексной задачей. Можно выделить некоторые ключевые аспекты принятой в ЗАО «КОКК» практики в этой области: обучение персонала ТСП и сотрудников правоохранительных органов, оперативное выявление мошеннических и подозрительных операций (мониторинг) и система оперативного реагирования.

1. Обучение персонала предприятий

   Важнейшую роль в борьбе с мошенничеством с платежными картами играет правильно поставленное обучение кассиров предприятий. Учебным курсом, подготовленным специалистами ЗАО «КОКК» для персонала предприятий, предусматривается часть, посвященная вопросам безопасности. Мы, в частности, ориентируем кассиров не только на то, чтобы не обслужить человека, предъявившего поддельную или украденную платежную карту, но и на то, чтобы по возможности были приняты меры к его задержанию и передаче в правоохранительные органы. При этом у нас разработана и действует гибкая система стимулирования таких добросовестных кассиров, предусматривающая, в случае задержания мошенника, крупные денежные выплаты: до 8500 руб.

2. Обучение сотрудников правоохранительных органов

   У руководства ЗАО «КОКК» давно возникло понимание того, что, учитывая сложность расследования преступлений с платежными картами особенно при совершении сделок в интернете, необходимо обучение следователей и оперативных работников правоохранительных органов основам карточных технологий, общим правилам функционирования международных платежных систем, способам мошенничества с платежными картами.

   Наша компания является, если так можно сказать, традиционным и практически единственным «поставщиком знаний» в этой области для правоохранительной системы России. За пятнадцать лет в учебном центре компании прошли обучение сотни сотрудников правоохранительных органов.

   Особенно выделим несколько целевых программ, осуществленных, начиная с 2002 года, в рамках договоренности между руководством Бюро специальных технических мероприятий (БСТМ) МВД России, Следственного комитета МВД России и ЗАО «КОКК» и связанных с обучением на базе учебного центра компании представителей всех региональных подразделений Управления «К», а также следственных работников Москвы и Санкт-Петербурга. Занятия проводились наиболее квалифицированными сотрудниками компании с привлечением специалистов центрального аппарата БСТМ МВД РФ, Следственного Комитета МВД РФ, Главного Следственного Управления ГУВД Москвы.

   После реализации этих программ эффективность работы подразделений управления «К» БСТМ МВД РФ в части мошенничества с платежными картами, особенно в регионах РФ, значительно повысилась.

   Кроме того, сотрудники компании традиционно оказывают консультационные услуги работникам правоохранительных органов при расследовании дел, связанных с мошенничеством с использованием банковских карт, при составлении ведомственных методических материалов, участвуют в написании исследований и экспертиз по поддельным картам.

3. Оперативное выявление мошеннических и подозрительных операций (система мониторинга)

   Специалистами компании разработана и внедрена эффективная система мониторинга авторизационной и транзакционной активности, включающая в себя:

   • offline мониторинг на основе набора критериев, в частности, рекомендованных платежными системами, наиболее эффективными из которых являются событийные критерии, основанные на особенностях поведения мошенников при совершении операций по картам,
   • элементы online мониторинга на основе также событийных критериев с возможностью программно поставить карту в стоп-лист или совершения иных действий,
   • систему статистической отчетности.

   Система мониторинга позволяет выявить подозрительные операции и в большинстве случаев предотвратить возможные финансовые потери наших клиентов – ТСП.

4. Система оперативного реагирования.

   Важным элементом комплекса работ по обеспечению безопасности эквайринговых операций в компании является система оперативного реагирования на мошеннические или подозрительные операции, совершаемые на ТСП. Это означает, что в случае возникновения нештатных ситуаций, в частности, предъявления к оплате украденной или поддельной карты, персонал обслуживаемых нами предприятий получит от сотрудников компании в режиме online консультационную и иную необходимую помощь.

   Элементами системы оперативного реагирования являются:

   • круглосуточная доступность для персонала ТСП службы авторизации компании, сотрудники которой обучены и имеют полномочия для принятия самостоятельных решений;
   • в случае возникновения нештатных ситуаций круглосуточная доступность сотрудников службы безопасности (СБ), а в нерабочее время или в выходные и праздничные дни – дежурных сотрудников СБ, для взаимодействия со службой авторизации компании и с персоналом предприятий;
   • сотрудники СБ являются высококвалифицированными специалистами, имеющими необходимые знания, опыт и полномочия для оперативного решения всего комплекса возникающих вопросов: проведение оперативного анализа подозрительной операции; консультационная и иная помощь сотрудникам магазина, вплоть до выезда на предприятие; в случае необходимости привлечение сотрудников правоохранительных органов; сбор и подготовка необходимой для возбуждения уголовного дела документации.

   В тесном сотрудничестве с персоналом обслуживаемых нами предприятий, начиная с 2002 года, было задержано 94 мошенника, пытавшихся расплатиться поддельными или украденными картами, в отношении большинства из которых впоследствии были возбуждены уголовные дела. Всем кассирам, оказавшим содействие при задержании мошенников, было выплачено крупное денежное вознаграждение.

   Насколько эффективно организована система риск менеджмента у того или иного эквайера можно судить по доле объема мошеннических операций по банковским картам в общем обороте. Международными платежными системами Visa International и MasterCard Worldwide разработаны специальные программы, в соответствии с которыми на эквайрера, превысившего предельно допустимый уровень мошеннических операций, могут быть наложены штрафные санкции.

   В сети обслуживаемых ЗАО «КОКК» предприятий на протяжении ряда последних лет доля мошеннических операций по банковским картам в общем эквайринговом обороте составляет сотые доли процента, это на порядок меньше уровня, начиная с которого международные платежные системы накладывают на эквайера штрафные санкции и в несколько раз меньше среднероссийского уровня мошеннических операций по банковским картам. Чем меньше мошенничества и, соответственно, возвратных платежей, тем меньшему риску финансовых потерь подвергаются обслуживаемые нами предприятия.

   Кроме того, учитывая низкий уровень мошеннических операций в сети компании, и отсутствию связанного с этим давления со стороны платежных систем, мы имеем возможность более гибко подходить к вопросам обслуживания держателей платежных карт в ТСП: по согласованию с руководством предприятий упрощать в ряде случаев процедуру приема, не обременяя предъявителя карты дополнительными проверками. Это, помимо прочего, благотворно сказывается на лояльности держателей карт к работающим с нами предприятиям торговли и сервиса.